Кредитная история
 | Эта статья описывает ситуацию применительно лишь к одному региону, возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения. |
Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов. На базе кредитной истории может вычисляться Кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов.
В США система кредитных историй широко применяется с 1970-х годов[1]
В России
В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года[2]. Информация, составляющая кредитную историю, характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть[2]. С 1 марта 2015 года состав кредитной истории дополнен информационной частью[3]
Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика. Более подробно можно прочитать в Федеральном законе.
Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж и т. д.
Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения[2].
Кредитная история разглашается[2]:
- субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
- пользователю кредитной истории — по его запросу с согласия субъекта кредитной истории;
- в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчёта;
- в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.
Знания россиян о своих кредитных историях растут, но, к 2015 году остаются фрагментарными. Об этом свидетельствуют результаты федерального социологического исследования, проводимого Институтом социологии РАН по заказу НБКИ, АРБ и Банка России [4]
На конец 2007 года в России хранилось около 30 миллионов записей кредитных историй[5].
С середины 2010-х годов в России происходит интеграция системы кредитных историй в практику Микрофинансовая организация KMFМФО[6].
Проверить кредитную историю бесплатно можно только лишь 2 раз в год в БКИ все следующие проверки будут платными. Можно проверять как через национальное бюро кредитных историй, так и через платные сервисы банков и других финансовых организаций. Федеральный закон N 218-ФЗ от 30.12.2004 статья 8 . Запросить список БКИ где хранится кредитная история можно через портал Госуслуги[7].
В июле 2019 года в ведущих российских СМИ[8][9][10] появилась информация о том, что банки для наращивания кросс-продаж все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй (БКИ). При этом частые запросы в БКИ негативно отражаются на скоринговом балле заемщика, по которому его в дальнейшем оценивают потенциальные кредиторы. Юристы уверены, что подобный подход кредитных организаций незаконен[8].
Примечания
- ↑ Махинации с Бюро Кредитных Историй Архивная копия от 22 октября 2016 на Wayback Machine - Christopher Soghoian, Manipulation and abuse of the consumer credit reporting agencies Архивная копия от 5 февраля 2011 на Wayback Machine / First Monday, Volume 14, Number 8 - 3 August 2009
- ↑ 2,0 2,1 2,2 2,3 Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях». Дата обращения: 20 декабря 2009. Архивировано 21 мая 2010 года.
- ↑ НБКИ. Вид кредитной истории с 1 марта 2015 года (01.03.2015 г.). (недоступная ссылка)
- ↑ Институт социологии РАН. УРОВЕНЬ ОСВЕДОМЛЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ ПОВЫШАЕТСЯ БЫСТРЕЕ, ЧЕМ ОСОЗНАНИЕ СТЕПЕНИ ИХ ВАЖНОСТИ ДЛЯ САМИХ ГРАЖДАН, НБКИ (20.08.2015). Архивировано 4 сентября 2015 года. Дата обращения 20 августа 2015.
- ↑ Наталья МАКОВСКАЯ, Борис Воронин. Не бюро, а находка (недоступная ссылка) 86-89. ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / №04 [72] (2008). Дата обращения: 21 октября 2016. Архивировано 22 октября 2016 года.
- ↑ Вопросы развития кредитных бюро в России (недоступная ссылка). ДЕНЬГИ И КРЕДИТ (2/2015). Дата обращения: 21 октября 2016. Архивировано 19 апреля 2015 года.
- ↑ Как узнать свою кредитную историю бесплатно за 15 минут?. bankinform.ru. Дата обращения: 17 ноября 2020. Архивировано 26 февраля 2021 года.
- ↑ 8,0 8,1 Бюро всеобщих историй // Коммерсантъ. Архивировано 12 июля 2019 года.
- ↑ Новая политика банков вызвала массовое ухудшение кредитных историй россиян. ГЛАС.РУ | Актуальные новости в одном месте. Дата обращения: 12 июля 2019. Архивировано 12 июля 2019 года.
- ↑ Банки делают обязательными запросы в БКИ при открытии счетов. ПРАВО.Ru. Дата обращения: 12 июля 2019. Архивировано 12 июля 2019 года.
 | В статье есть список источников, но не хватает сносок. |